तुमचा कमी CIBIL Score असतानाही loan कसा मिळवायचा? NBFC, gold loan, secured loan आणि smart tips जाणून घ्या. Low credit score असूनही instant loan मिळवण्याची संपूर्ण माहिती. एका क्लिक मध्ये लेख शेवट पर्यंत वाचा.
CIBIL Score कमी असण्याचा अर्थ काय?
CIBIL Score हा तुमचा credit history दाखवणारा महत्त्वाचा आकडा असतो. साधारणपणे 750 पेक्षा जास्त score चांगला मानला जातो, तर 600 च्या खाली score असेल तर बँका तुम्हाला “high risk” ग्राहक समजतात. EMI उशिरा भरणे, credit card bills थकवणे, जास्त कर्जे घेणे किंवा जुने loan settlement करणे यामुळे score कमी होतो. त्यामुळे बँका थेट loan देण्यास टाळाटाळ करतात किंवा अर्ज reject करतात.
कमी CIBIL असतानाही Loan मिळू शकतो का?
हो, मिळू शकतो. पण अशा वेळी तुम्हाला थोडी वेगळी पद्धत वापरावी लागते. पारंपरिक बँका नकार देऊ शकतात, पण इतर पर्याय उपलब्ध असतात. काही NBFC (Non-Banking Financial Companies) आणि डिजिटल lenders कमी score असलेल्या ग्राहकांनाही loan देतात. मात्र त्यासाठी ते जास्त व्याजदर आकारतात कारण त्यांना risk जास्त वाटतो.
NBFC आणि Digital Lenders – एक पर्याय
कमी CIBIL असताना अनेक लोक NBFC कंपन्यांकडे वळतात. Bajaj Finance, Tata Capital किंवा MoneyView सारख्या कंपन्या तुलनेने सुलभ अटींवर loan देतात. या कंपन्या तुमचा income, job stability आणि bank transactions पाहून निर्णय घेतात. त्यामुळे CIBIL कमी असला तरी loan approve होण्याची शक्यता असते, पण interest rate साधारण 12% ते 24% पर्यंत जाऊ शकतो.
Gold Loan – सर्वात सोपा मार्ग
जर तुमच्याकडे सोने (gold) असेल, तर loan मिळवण्याचा हा सर्वात सोपा आणि जलद मार्ग आहे. Muthoot Finance किंवा Manappuram Finance सारख्या संस्थांकडून gold loan सहज मिळतो. या प्रकारच्या loan मध्ये तुमचा CIBIL score फारसा महत्वाचा नसतो कारण तुम्ही collateral (सोने) ठेवता. त्यामुळे approval जलद मिळतो आणि interest rate देखील तुलनेने कमी असतो.
Secured Loan – बँकेचा विश्वास जिंकण्याचा मार्ग
जर तुम्ही FD (Fixed Deposit), property किंवा इतर मालमत्ता against loan घेतला, तर बँकेचा धोका कमी होतो. त्यामुळे CIBIL कमी असला तरी बँक loan approve करू शकते. FD वर loan घेणे हा सुरक्षित आणि स्वस्त पर्याय असतो कारण interest rate कमी असतो आणि approval लगेच मिळतो.
Co-applicant किंवा Guarantor वापरणे
जर तुमचा CIBIL score कमी असेल, तर चांगला score असलेला co-applicant (उदा. कुटुंबातील सदस्य) जोडणे हा एक प्रभावी उपाय आहे. बँक त्या व्यक्तीच्या credit profile वर विश्वास ठेवते आणि loan मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. हा उपाय home loan किंवा personal loan मध्ये खूप उपयोगी पडतो.
Score सुधारण्याची योग्य पद्धत
Loan मिळवण्याइतकेच महत्वाचे म्हणजे तुमचा CIBIL score सुधारणे. यासाठी तुम्ही छोटा loan किंवा credit card वापरून वेळेवर EMI भरायला सुरुवात करू शकता. 3 ते 6 महिन्यांत तुमच्या score मध्ये हळूहळू सुधारणा दिसू लागते. Auto-debit वापरणे, जुनी कर्जे पूर्णपणे फेडणे आणि credit utilization कमी ठेवणे हे सुद्धा महत्त्वाचे आहे.
सर्वात महत्वाचे ..फसवणुकीपासून सावध रहा
कमी CIBIL असलेल्या लोकांना target करून अनेक fake loan apps आणि scam websites काम करतात. “instant loan without documents” किंवा “guaranteed approval” अशा जाहिरातींना बळी पडू नका. advance fee मागणाऱ्या कोणत्याही service पासून दूर राहा. नेहमी RBI registered NBFC किंवा trusted platform वापरा. मोबाईल वर येणाऱ्या Instant Loan च्या जाहिरातींना बळी असून आपली गोपनीय माहिती देऊ नका.
CIBIL score कमी असला तरी loan मिळवणे अशक्य नाही, पण योग्य मार्ग निवडणे खूप महत्वाचे आहे. NBFC, gold loan, secured loan किंवा co-applicant यांसारखे पर्याय वापरून तुम्ही loan मिळवू शकता. त्याच वेळी, भविष्यात अडचण टाळण्यासाठी तुमचा CIBIL score सुधारण्यावर लक्ष देणे आवश्यक आहे. योग्य planning आणि financial discipline ठेवल्यास पुढच्या वेळेस loan मिळवणे खूप सोपे होईल.
